借条过期是民间借贷中最常见的法律误区之一。许多出借人以为手握借条就能高枕无忧，直到起诉时才发现债权早已“过期”。北京空放贷款公司的法律顾问提醒：借条本身永久有效，但法律保护的追债期限可能短至3年！ 

一、核心答案：借条有效期的两类关键期限

根据《民法典》及司法实践，借条涉及两个“有效期”概念，直接影响债权能否实现： 

1.借条的法律效力：永久有效只要借条内容合法且真实，无论过去多少年，借条始终是借贷关系的有效证明。例如：20年前的借款未还，借条仍可作为证据提交。 

2.债权的诉讼保护期：3年或20年 

约定还款日期：从还款日次日起算3年。案例：借条写明2025年1月1日还款，则债权人需在2028年1月1日前起诉。 

未约定还款日期： 

• 债权人可随时要求还款，但需给债务人合理准备时间（通常30日）； 

• 若债务人拒绝还款，则从拒绝之日起算3年诉讼时效； 

• 最长保护期20年：从借款发生之日起，超过20年未主张权利，法院不再保护。 

二、为什么“有效期”如此重要？

诉讼时效届满后，债权人虽可起诉，但债务人提出时效抗辩，法院将驳回诉讼请求——这意味着借条虽在，钱却难要回。北京空放贷款公司处理过的纠纷中，超30%因时效问题导致败诉。 

三、如何避免债权“过期”？3个实操技巧

1.定期催收，保留铁证 

• 每1-2年通过书面催款函（需债务人签收）或短信/邮件（保留截图）催债，可中断时效并重新计算3年。 

• 技巧：催款内容需明确债务金额、要求还款的意思，并注明日期。 

2.重签协议，延长时效若债务人短期无力偿还，可协商重新签订借条或还款计划书，时效从新约定的还款日开始计算。 

3.起诉维权，时效最后一搏时效临近届满时（如剩余1个月），立即向法院提交起诉状，即使后续调解撤诉，时效也因起诉而中断。 

四、两类特殊场景的时效风险

1.欠条 vs 借条：欠条若未约定还款日，时效可能从出具日起算3年（如“今欠货款5万元”），比未约定期限的借条风险更高。 

2.时效中断的法定事由 

• 中止：时效最后6个月内，因不可抗力（如重病、自然灾害）无法追债，中止原因消除后继续计算； 

• 中断：催收、债务人认账或起诉后，时效重新计算。 

关键法律依据

• 《民法典》第188条：诉讼时效期间为三年，自权利受损之日起算；超过二十年，法院不予保护。

• 《民法典》第195条：时效可因权利人提出履行请求、债务人同意履行等情形中断。 

北京空放贷款公司提示：民间借贷中，借条是盾牌，诉讼时效是盾牌的使用期限——盾牌永不锈，但挥盾的机会稍纵即逝。定期管理债权凭证、留存催收证据、必要时寻求专业法律支持，才能让您的资金安全始终处于法律保护伞之下。